1、什么是非法集資？

非法集資是指法人、其他組織或個人，未經(jīng)有權(quán)機(jī)關(guān)批準(zhǔn)，向社會公眾籌集資金的行為。一般要具備以下四個特征：（1）未經(jīng)批準(zhǔn)或者借用合法經(jīng)營的形式吸收資金；（2）通過媒體、推介會、傳單、手機(jī)短信等途徑向社會公開宣傳；（3）承諾在一定期限內(nèi)以貨幣、實物、股權(quán)等方式還本付息或者給付回報；（4）向社會公眾即社會不特定對象吸收資金。

2、非法集資的常見手段有哪些？

（1）承諾高額回報。編造“天上掉餡餅”、“一夜成富翁”的神話，暴利引誘。集資初期，按時足額兌現(xiàn)承諾本息，達(dá)到一定規(guī)模后，便秘密轉(zhuǎn)移資金或攜款潛逃。

（2）編造虛假項目。通過注冊合法的公司或企業(yè)，以訂立合同為幌子，編造虛假項目，承諾高額固定收益，騙取投資。有的假借委托理財名義，故意混淆投資理財概念，承諾穩(wěn)定高額回報。

（3）以虛假宣傳造勢。為了騙取社會公眾信任，采取聘請明星代言、在報刊上刊登專訪、雇人廣為散發(fā)宣傳單、進(jìn)行社會捐贈等方式，制造虛假聲勢，騙取社會公眾投資。

（4）利用親情誘騙。不法分子往往利用親戚、朋友、同鄉(xiāng)等關(guān)系，用高額回報誘惑社會公眾參與投資。

3、參與非法集資活動受到的損失自擔(dān)

根據(jù)我國法律法規(guī)，因參與非法集資活動受到的損失，由參與者自行承擔(dān)。經(jīng)人民法院執(zhí)行，集資者仍不能清退集資款的，應(yīng)由參與者自行承擔(dān)損失。在取締非法集資活動的過程中，地方政府只負(fù)責(zé)組織協(xié)調(diào)工作。這意味著一旦社會公眾參與非法集資，參與者利益不受法律保護(hù)。

4、識別和防范非法集資活動“四要”

一要提高識別能力，自覺抵制各種誘惑。堅信“天上不會掉餡餅”，對“高額回報”“快速致富”的投資項目進(jìn)行冷靜分析，避免上當(dāng)受騙。

二要看主體資格是否合法，以及其從事的集資活動是否獲得相關(guān)的批準(zhǔn)；尤其是關(guān)注比對批準(zhǔn)的經(jīng)營范圍，對概念模糊的向批準(zhǔn)單位咨詢。

三要增強(qiáng)理性投資意識。高收益往往伴隨著高風(fēng)險，不規(guī)范的經(jīng)濟(jì)活動更是蘊(yùn)藏著巨大風(fēng)險。

四要增強(qiáng)參與非法集資風(fēng)險自擔(dān)意識。投入非法集資的資金及相關(guān)利益不受法律保護(hù)。因此，一定要認(rèn)真識別，謹(jǐn)慎投資。

5、非法集資活動對社會有什么危害？

非法集資活動具有很大的社會危害性。一是參與非法集資的當(dāng)事人會遭受經(jīng)濟(jì)損失，甚至血本無歸。用于非法集資的錢可能是參與人一輩子節(jié)衣縮食省下來的，也可能是養(yǎng)命錢，而非法集資人對這些資金則是任意揮霍、浪費、轉(zhuǎn)移或者非法占有，參與人很難收回資金。二是非法集資也嚴(yán)重干擾了正常的經(jīng)濟(jì)、金融秩序，引發(fā)風(fēng)險。三是非法集資容易引發(fā)社會不穩(wěn)定，引發(fā)大量社會治安問題，甚至造成局部地區(qū)社會治安動蕩。由于非法集資是違法行為，一旦有了損失，需要當(dāng)事人自己承擔(dān)，因此，希望社會公眾一定不要參與非法集資活動。

6、從事非法集資活動會受到怎樣的法律處罰？

對進(jìn)行非法集資活動的，除了依照《商業(yè)銀行法》、《保險法》、《證券法》、《證券投資基金法》、《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》和《非法金融機(jī)構(gòu)和非法金融業(yè)務(wù)活動取締辦法》等法律、行政法規(guī)的規(guī)定給予沒收違法所得、罰款、取締非法從事金融業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)等行政處罰外，對構(gòu)成犯罪的，還要依法追究刑事責(zé)任。例如依照我國刑法規(guī)定，對非法吸收公眾存款或者變相吸收公眾存款，情節(jié)嚴(yán)重的，可處三年以上十年以下有期徒刑，并處罰金；對未經(jīng)批準(zhǔn)擅自發(fā)行股票，情節(jié)嚴(yán)重的，可處五年以下有期徒刑或拘役，并處罰金；對以非法占有為目的，使用詐騙方法非法集資的，最高可處死刑，并處罰金或者沒收財產(chǎn)。

 

提醒廣大公眾，對以下情況要保持高度警惕：1．明顯超出公司注冊登記的經(jīng)營范圍，尤其是沒有從事金融業(yè)務(wù)活動資格、頻繁變換公司及投資項目名稱；2．許諾超高收益率；3．以個人賬戶或現(xiàn)金收取資金、現(xiàn)場或即時交付本金即給予部分提成、分紅、利息； 4．在街頭、超市、商場等人群流動、聚集場所擺攤、設(shè)點發(fā)放“理財產(chǎn)品”廣告，尤其以老年人為主要招攬對象；5．在發(fā)放的宣傳單上印制中央領(lǐng)導(dǎo)同志照片、所謂的領(lǐng)導(dǎo)講話、重要會議文件內(nèi)容，用以證明所推銷的投資、理財項目受國家支持；6．慫恿群眾將個人房產(chǎn)進(jìn)行抵押，獲取銀行貸款后投資所謂“項目”或“理財產(chǎn)品”；7．招攬群眾參加在賓館、飯店、寫字樓舉行的“投資”推介會； 8．通過群發(fā)短信、電話等通訊方式推銷“投資項目”、“理財產(chǎn)品”。

 

 

大竹縣觀音中學(xué)

2019年5月23日